O que são juros compostos?
Juros compostos são os "juros sobre juros": a cada mês, o rendimento é calculado sobre o saldo do mês anterior, que já inclui os juros ganhos até ali. Por isso o dinheiro cresce cada vez mais rápido com o tempo, ao contrário dos juros simples, que incidem sempre sobre o valor inicial.
Fórmula dos juros compostos
Para um valor aplicado uma única vez, o montante depois de n meses é:
M = C × (1 + i)n
em que C é o capital inicial e i é a taxa mensal. Com aportes mensais A feitos no fim de cada mês, soma-se o valor futuro dos aportes:
M = C × (1 + i)n + A × [(1 + i)n − 1] ÷ i
Uma taxa anual é convertida na taxa mensal equivalente: i = (1 + taxa anual)1/12 − 1. Assim, 12% ao ano equivalem a cerca de 0,9489% ao mês, e não a 1%.
Exemplo
Quem aplica R$ 1.000,00 e aporta R$ 100,00 por mês, a 1% ao mês, durante 12 meses, termina com R$ 2.395,08. Desse total, R$ 2.200,00 saíram do próprio bolso e R$ 195,08 são juros.
Como usar a calculadora
- Simular investimento: informe o valor inicial, o aporte mensal, a taxa e o prazo. Se quiser, inclua saques mensais a partir de um mês, o Imposto de Renda e a inflação.
- Aporte para um valor final: informe quanto quer ter no fim do prazo e descubra quanto investir por mês.
- Aporte para uma renda mensal: informe a renda que deseja receber só com os juros. A calculadora mostra o patrimônio necessário e o aporte mensal para chegar lá.
O resultado traz um resumo, gráficos e a tabela mês a mês, que pode ser baixada em CSV. O botão "Copiar link" gera um endereço que reabre a mesma simulação.
Como o Imposto de Renda é estimado
Na renda fixa tributada (CDB, Tesouro Direto, debêntures comuns), o IR incide só sobre o rendimento, com alíquota que diminui conforme o tempo de aplicação:
| Prazo da aplicação | Alíquota |
|---|---|
| Até 180 dias | 22,5% |
| De 181 a 360 dias | 20% |
| De 361 a 720 dias | 17,5% |
| Acima de 720 dias | 15% |
A calculadora trata cada aporte como uma aplicação separada, com o próprio prazo, contando 30 dias por mês. Nos saques, resgata primeiro os aportes mais antigos e desconta o IR para que você receba exatamente o valor informado. No fim do prazo, simula o resgate total. Também é possível escolher uma alíquota fixa ou nenhuma (para investimentos isentos, como LCI e LCA). IOF, come-cotas e regras específicas de cada produto não são considerados.
Perguntas frequentes
Qual a diferença entre juros simples e compostos?
Nos juros simples, o rendimento de todo mês é calculado sobre o valor inicial. Nos compostos, é calculado sobre o saldo acumulado, que inclui os juros anteriores. Em prazos longos, a diferença fica enorme.
Quanto preciso investir para viver de renda?
Para viver só dos juros sem consumir o patrimônio, ele precisa ser igual à renda desejada dividida pela taxa mensal. Por exemplo, para receber R$ 5.000,00 por mês a 0,5% ao mês, são necessários R$ 1.000.000,00. Use o modo "Aporte para uma renda mensal" para calcular o aporte que leva até esse valor.
O que significa o valor "em dinheiro de hoje"?
É o valor final descontado da inflação informada, ou seja, o poder de compra que ele teria hoje. Ele ajuda a comparar valores distantes no tempo.
Meus dados ficam salvos?
Não. O cálculo é feito inteiramente no seu navegador e nada do que você digita é enviado ao servidor. O link da simulação guarda os valores no próprio endereço, depois do símbolo #, uma parte que os navegadores não enviam aos servidores.
Esta calculadora faz simulações educativas e não constitui recomendação de investimento. Rentabilidade passada não garante rentabilidade futura.